Como pagar seus empréstimos de estudante antes de seu aniversário de 40 anos

Como pagar seus empréstimos de estudante antes de seu aniversário de 40 anos

Como funciona a lista de espera do Nubank? (Outubro 2018).

Anonim

Se você está lutando para pagar seus empréstimos estudantis, você está longe de estar sozinho. De acordo com Make Lemonade, existem mais de 44 milhões de mutuários de empréstimos estudantis nos EUA que detêm mais de US $ 1. 4 trilhões em dívida de empréstimo de estudante. Por si só, essa estatística é bastante assustadora. Mas quando começamos a considerar o fato de que dois terços da dívida total de empréstimo de estudantes pertencem a mulheres, torna-se chocantemente claro por que uma * tonelada * de mulheres americanas acabou pagando sua dívida relacionada à escola bem em seus 40 anos.

Conversamos com o Diretor de Refinanciamento de Empréstimo de Estudantes da SoFi de Marketing de Produto, Anna Khayet, por suas melhores dicas para pagar os empréstimos estudantis o mais rápido possível. Despeje-se um rosé de verão e tire o seu antigo caderno da faculdade - é hora de finalmente entender os detalhes gentis de nossos empréstimos estudantis.

FeminineClub: Um estudo do OneWisconsin Institute descobriu que os graduados das universidades de Wisconsin quase 20 anos pagam um diploma de bacharel e 23 anos para pagar um diploma de pós-graduação. Se assumirmos que isso é semelhante em todo o país, isso significa que muitas pessoas ainda estão lutando para pagar suas dívidas estudantis décadas depois de se formar. Quais são as coisas que os graduados recentes podem fazer agora para se preparar para pagar com sucesso sua dívida antes dos 40 anos?

AK: Depois de reservar um fundo de emergência de três meses, faça da dívida do estudante a sua principal prioridade antes de outras oportunidades de poupança e investimento. Encontre o empréstimo de estudante com a taxa de juros mais alta e faça seus maiores pagamentos em relação a ele todos os meses - mais do que o montante solicitado pelo seu administrador. Isso o ajudará a pagar o mínimo de interesse.

FeminineClub: Falando em novos graduados, os alunos com um empréstimo de estudante federal recebem um período de carência de seis meses antes de terem feito seu primeiro pagamento de empréstimo. Quais são as coisas que os graduados podem fazer durante este período para se preparar para o sucesso financeiro?

AK: Finja o período de carência não está lá e começa a pagar seus empréstimos estudantis o mais cedo possível. Os juros começam a capitalizar sua dívida estudantil assim que você se formar. Os graduados experientes percebem que todos os meses você adia o pagamento, o interesse em seus empréstimos estudantis é aplicado a um saldo novo e maior.

FeminineClub: Você pode descrever rapidamente as principais diferenças entre empréstimos de estudantes federais e privados?

AK: Os empréstimos estudantis federais oferecem proteção e benefícios aos mutuários. Os mutuários podem ser elegíveis para planos de reembolso baseados em renda, adiamento de empréstimo (em caso de perda de trabalho ou outras circunstâncias atenuantes) e perdão de empréstimo se o mutuário trabalhar no serviço público. Os empréstimos federais também têm geralmente taxas de juros favoráveis, variando de 3. 4 por cento a 7. 9 por cento. As taxas são definidas com base no ano que você emprestou e se você emprestou para educação de graduação ou pós-graduação.Os empréstimos privados geralmente vêm com taxas de juros mais elevadas, dependendo do perfil de crédito de um mutuário, e a maioria não oferece as mesmas proteções que os empréstimos federais.

FeminineClub: Ok, diga que um estudante tira vários empréstimos para levá-los pela faculdade. Quais são algumas dicas práticas que podem ajudá-los a gerenciar todos os seus empréstimos de forma eficaz?

AK: Você pode alterar a data de vencimento do pagamento. Se você for pago depois que seus empréstimos estudantis forem devidos, ligue seu serviço e configure uma nova data de pagamento. Configure o autopay - você receberá um desconto de 0,25% na taxa de juros. Essas pequenas melhorias se somam! E o dinheiro é automaticamente deduzido da sua conta todos os meses, para que você nunca faça pagamentos em atraso ou incorre em taxas atrasadas.

FeminineClub: Quais são os benefícios de consolidar seus empréstimos? Isso é algo que devemos considerar?

AK: Se as garantias federais de empréstimos estudantis forem aplicáveis ​​a você (se estiver desempregado, trabalhar em serviço público ou ter baixa renda ou situação de trabalho instável), considere consolidar seus empréstimos. Isso combinará seus empréstimos estudantis federais em um empréstimo com a taxa de juros média ponderada dos empréstimos anteriores e um único pagamento mensal. Apenas entre em contato com o administrador do empréstimo para iniciar o processo.

Se você tem uma renda forte e não trabalha no setor público, o refinanciamento de empréstimo de estudantes pode ser uma boa opção para você. Esse é o negócio que a SoFi está dentro. Combinamos empréstimos estudantis federais e privados em um e damos ao mutuário uma baixa taxa de juros mensal. Os membros que refinanciam com a SoFi economizam US $ 22, 359 em média, ou US $ 288 por mês em seus pagamentos de empréstimos estudantis (além disso, há todas as outras vantagens, como eventos de namoro gratuitos, degustações de vinhos e mergulho no céu).

FeminineClub: O que realmente acontece quando você não pode pagar seu empréstimo de estudante pelo mês?

AK: Todos os empréstimos estudantis federais e alguns privados são elegíveis para adiamento ou tolerância, o que permite interromper ou reduzir temporariamente seus pagamentos para evitar o padrão. Com um adiamento, você geralmente não é responsável por pagar os juros que se acumulam em empréstimos subsidiados, mas com tolerância, você é responsável por pagar juros em todos tipos de empréstimos federais. Para solicitar adiamento ou tolerância, você precisará enviar uma solicitação ao seu administrador de empréstimo.

FeminineClub: Devemos procurar um show que tenha um plano de reembolso de empréstimo patrocinado pelo empregador? Quão comum é para os empregadores configurar esses tipos de programas?

AK: SoFi se associa com sete das 10 maiores empresas Fortune 500 para oferecer benefícios de reembolso de empréstimos estudantis. Os empregadores estão rapidamente percebendo que os planos de reembolso de empréstimos estudantis ajudam a atrair e reter o talento. Se o seu empregador não oferece um programa, consulte-os hoje. Nós podemos ajudar!

FeminineClub: Finalmente, existem aplicativos ou recursos que você pode recomendar que nos ajudarão a entender melhor e planejar o reembolso do empréstimo de estudante?

AK: Sim - studentaid. ed. Gov tem uma riqueza de informações sobre as opções de reembolso de empréstimo de estudante, e Student Loan Hero é outro ótimo recurso em tudo relacionado à dívida estudantil.

Você ainda está pagando seus empréstimos estudantis? Por favor, nos suas histórias, mencionando@ 111.

(Fotos via Getty)